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談寧波銀行發展,辨別一家銀行的優劣?

2019-11-12 16:26:19    來源:項城網    
銀行可以說是普通人群大眾理財存錢最多的機構之一了,近些年隨著移動支付的興起,大部分銀行都受到了沖擊,個別銀行甚至直接關門大吉了,當然也有發展的非常不錯的,這里就以商業類銀行寧波銀行為例來給大家分析下如何辨別一家銀行的實力和好壞?

銀行好壞判別標準

銀行的大小已經不是成為辨別銀行好壞的標準了

在以往大銀行往往意味著實力和發展潛力,大部分人都愿意去大銀行,然而近幾年隨著商業資本的成熟,AI機制的完善,很多銀行已經裁員了很多員工,而且是知名銀行,從管理層到基層都大換血,所以大銀行也面臨失業的風險,更別說以往的“特飯碗”了。網上的關于大銀行的分析千篇一律,下面筆者就以城市性商業銀行“寧波銀行”為例來介紹。(寧波商業銀行近幾年崛起的最大的地區性商業銀行之一了)

選擇寧波銀行的理由

備注說明:之所以用寧波銀行來說,其一是因為4大行太大版塊多,外面也有很多資料;

其二,原因是寧波銀行是地區類商業銀行,說大也大,說不大也不算大。近些年寧波銀行把分行直接開到了將近1000家,有興趣的朋友自己去查下,這對于地區類商業銀行沒得幾個能媲美的,而且寧波銀行還登上了福布斯排行榜世界商業銀行排名前列。

1、銀行鑒別標準一:董事會和管理層

這里主要是公司董事會、股權結構和管理層能力以及公司組織架構體系幾個個層面來談。

(1)股權結構

股權結構最好分散型比較好,這樣容易避免很多問題,同時資源共享能夠做到最大化

股權結構和管理層是公司的主心

就拿寧波銀行來說:寧波銀行具有相對分散的股權結構。國有股東和外資股東持股比例接近,社會法人股東占相當大份額。從十大股東看,前七大股東在發行后持股超過56%,而且各自持股比例接近。這樣的股權結構賦予管理層寬松的經營管理空間,也避免了大股東之間的矛盾影響公司正常經營。

(2)公司主心管理層的能力

公司主心管理層要以能力為基準,而且要時常引入新鮮血液,不然企業品牌會老化,業務思維走向會僵化,管理成員不要跨度太大,比如你讓一個做市場的來管理技術研發部,肯定會出很多問題,至少會走很多彎路,試錯成本會大大增加,經營風險也會隨之變大。

銀行鑒別標準二:企業文化和考核和激勵機制

啥?公司也需要治理嗎?我只能告訴你 of course!!企業文化,公司治理包括規則制度企業氛圍,晉升機制,小企業很多是體會不到這個點的,企業文化氛圍很重要,每個銀行都不同,比如有些銀行是以存款為考核機制,寧波銀行這幾年發展得很好在考核和激勵機制上下了很大的功夫。

考核激勵機制是企業發展的原動力之一

就拿寧波銀行考核機制:實施以利潤為中心的考核體系,較之以存款為中心的考核體系前進了一步,最重要的一點是明確了銀行經營的目的,就是追求利潤,從單純的規模擴張、數量的追求轉變到以追求銀行經營內在質量為主。但是以利潤為中心的考核體系,如果沒有資本的概念,就會很少考慮風險資產的占用,這將對業務結構和業務發展產生不利的影響。為了使全行上下既以追求利潤為目標、又能在同樣的條件下,資本這個稀缺資源的利用效率,選擇占用、耗費資本較少的業務。為股東創造最大的回報、逐步樹立起“以資本發展經營,以資本規范經營”的理念,實現經營方式和增長方式的轉變。

在加入銀行之前,高級管理層團隊成員均在寧波從事經濟、金融的相關工作,對寧波地區市場有非常深入的了解和豐富的實際工作經驗。

銀行制定并實施了管理層和員工持股計劃,將員工薪酬與銀行業績直接掛鉤,激發了員工的工作積極性,同時吸引和保留了合格的人員。銀行管理層和員工持有股份占銀行總股份的19.4%。整體福利的話算是非常不錯的了

主心業務、優勢主營產品和業務

產品和服務是企業兩個最主心的版塊,企業產品要過硬才能,金融產品比較多,就拿寧波銀行來說,什么白領通、易托管等等,更別說四大行等,這里就不做多做分析,有興趣的朋友可以到每個銀行的官網查看下,大多都是以基金、信托、貸款、融資等業務都比較多元化。

銀行風險控制能力

銀行屬于金融體系的一個重要平臺,風險控制非常重要,如果風險應對不好會出現壞賬,爛賬,預警指標等也是銀行的重要點,一般來說發展得好的銀行風險應對都具備前瞻性。

 

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